Hướng dẫn chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng ra sao.

Vụ này đợt trước mình vừa mua nhà xong cũng ngơ ngác giống hệt chủ thớt, nghe bọn sale bùi tai lắm nhưng lúc cầm bút tự tính thì toát mồ hôi. Bí quyết là đừng nghe bọn nó tính nhẩm, cứ yêu cầu xuất bảng gốc lãi theo dư nợ giảm dần từ năm thứ 2 trở đi ấy, vì lúc hết ưu đãi mới là lúc áp lực thực sự. Cứ lấy tổng tiền vay chia đều cho số tháng để ra gốc, rồi nhân với lãi suất thả nổi dự kiến (cứ tính an toàn tầm 11-12%/năm cho chắc cú) nhân với dư nợ còn lại là ra tiền lãi mỗi tháng ngay.

Mấy ông sale nhà hay lập lờ cái đoạn lãi suất thả nổi năm sau lắm, cứ phải tự cầm máy tính bấm ra số tiền tươi thóc thật thì mới biết đường thở hay không. Cốt lõi là chia làm 2 giai đoạn: năm đầu ưu đãi thì lấy tổng tiền vay nhân với lãi suất cố định chia 12 tháng, còn từ năm trở đi thì áp dụng công thức `dư nợ giảm dần` bằng cách lấy gốc ban đầu chia đều cho số tháng, cộng với tiền lãi tính trên số dư nợ thực tế còn lại nhân với biên độ thả nổi. Nhớ hỏi kỹ bọn ngân hàng cái biên độ thả nổi (thường là lãi suất huy động 12T + 3% hoặc 3.5%) và yêu cầu nó in cho cái bảng amortisation schedule (bảng kê dòng tiền trả nợ hàng tháng) cầm về mà ngâm cứu cho chắc ăn, chứ đừng nghe chúng nó vẽ bánh.

Mấy ông sale ngân hàng lúc nào chẳng văn vở cái đoạn ưu đãi năm đầu cho mình sập bẫy, đến lúc thả nổi theo biên độ + 3-4% mới là lúc ngấm đòn. **Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là** phải bắt bọn nó in cái bảng dòng tiền dự kiến tính theo dư nợ giảm dần dựa trên mức lãi suất thả nổi cao nhất của mấy năm trước, chứ đừng nhìn con số đẹp mã năm đầu mà ký hợp đồng. Làm kinh doanh số hay buôn bán gì thì bài toán dòng tiền luôn là sống còn, vay mua nhà mà không tính kỹ biên độ sau ưu đãi là dễ tong lắm đấy chủ thớt. Cứ lấy số tiền vay gốc nhân với cái lãi suất thả nổi dự kiến rồi chia cho 12 tháng, cộng thêm tiền gốc phải trả đều mỗi tháng xem tháng cao nhất mình có gánh nổi không rồi hãy quyết định xuống tiền.

Mấy chú sale bất động sản hay nhập nhèm cái đoạn lãi suất thả nổi năm thứ 2 trở đi lắm, bác cứ áp dụng công thức tính trên dư nợ giảm dần là ra ngay con số thực tế phải gánh. Tiền gốc phải trả hằng tháng = Tổng số tiền vay chia cho tổng số tháng vay, còn tiền lãi tháng đầu = Dư nợ gốc nhân với lãi suất ưu đãi chia cho 12, các tháng tiếp theo lấy dư nợ gốc còn lại nhân với lãi suất thả nổi (lãi suất huy động 12T + biên độ 3-4%). Cứ bắt bên ngân hàng in cho cái bảng lịch trả nợ chi tiết từng tháng từ năm đầu đến năm cuối mà soi, nhìn vào đấy là biết tháng nào nặng ví hay nhẹ ví ngay chứ đừng nghe họ nhẩm miệng bằng lời.