Nhờ tư vấn có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình được không.

Chuyện vợ chồng cãi nhau vụ này là bình thường vì ai mới tìm hiểu cũng xót tiền đóng hằng năm cả. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là không được dồn hết tiền mua cho cả nhà theo kiểu "cào bằng" rồi đuối sức đứt gánh giữa đường. Nguyên tắc vàng là phải mua bảo hiểm cho trụ cột kiếm ra tiền trước, rồi mới tính đến con cái, với mức phí lý tưởng chỉ nên xoay quanh 10-15% tổng thu nhập để không áp lực. Cố quá thành quá cố, đứt hợp đồng giữa chừng là mất trắng phí mấy năm đầu đấy chủ thớt ạ.

Vụ này đợt trước nhà mình cũng cãi nhau một trận to vì đúng lúc kinh tế đang eo hẹp mà nghe tư vấn vẽ ra gói mười mấy triệu xót hết cả ruột. Nhưng nghĩ đi nghĩ lại, bảo hiểm bản chất là mua sự an tâm cho người trụ cột chứ không phải kênh đầu tư sinh lời, nên mình chốt phương án chỉ mua cho hai vợ chồng và đứa lớn - đúng kiểu ai làm ra tiền thì người đó có bảo vệ, còn mấy đứa nhỏ thì để dành tiền đó đóng học phí với ốm đau vặt cho thực tế. Chủ thớt cứ bình tĩnh ngồi lại bàn với vợ, đừng ôm đồm mua hết cả nhà rồi áp lực tiền đóng hằng năm xong lại đứt gánh giữa đường thì mất trắng tiền phí.

Đồng cảnh ngộ với chủ thớt, nhà tôi hồi trước cũng cãi nhau trận to vì cái bảo hiểm này. Nhưng ngẫm lại, mua bảo hiểm thực ra là mua sự an tâm cho người ở lại chứ không phải kênh đầu tư sinh lời gì đâu, nên vợ chồng đừng căng thẳng quá. Theo kinh nghiệm của tôi, thay vì ôm đồm đóng cho cả nhà vừa tốn kém vừa áp lực, thớt cứ ưu tiên mua cho trụ cột trước – tức là người kiếm ra tiền chính ấy, rồi gom góp thêm gói sức khỏe nhỏ cho bọn trẻ là vừa vặn túi tiền.

Nhìn vụ đứa bạn thân nhận tiền đền bù thì ham thật đấy, nhưng chủ thớt phải cực kỳ tỉnh táo, đừng để cảm xúc chi phối lúc đang hoang mang. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là không bao giờ được "dồn hết tiền" hay vay mượn để mua bảo hiểm kiểu gánh nặng tài chính, vì nguyên tắc sống còn của món này là phí đóng hàng năm chỉ nên chiếm tối đa 10-15% tổng thu nhập để duy trì đều đặn suốt 10-20 năm mà không bị đứt gánh giữa đường. Nếu nhỡ ngang đường đó đói kém không đóng nổi, hủy hợp đồng giữa chừng thì xác định là mất trắng hoặc mất một cục tiền oan đấy, lúc đấy còn khổ hơn là không mua.

Đọc chia sẻ của chủ thớt mà thấy hình ảnh vợ chồng mình ở trong đó năm ngoái. Cứ nghĩ đến cảnh đóng tiền chục năm trời là xót ruột thật, nhưng ngẫm lại bảo hiểm nó giống như cái phao cứu sinh lúc hoạn nạn chứ có phải kênh đầu tư sinh lời đâu mà đòi lãi. Theo kinh nghiệm của nhà mình, bác đừng dồn hết tiền mua cho cả nhà gói khủng làm gì cho nặng gánh. Cứ ưu tiên mua cho trụ cột trước - tức là người mang lại thu nhập chính ấy, rồi kèm theo ít bảo hiểm sức khỏe cho mấy đứa nhỏ là yên tâm cái đầu, vợ chồng đỡ phải cãi nhau vụ này.

Đồng cảm với chủ thớt vụ cãi nhau vì bảo hiểm, nhà mình đợt trước cũng suýt chiến tranh lạnh vì chuyện này. Nhìn đứa bạn nhận tiền đền bù thì ham thật đấy, nhưng nghĩ cảnh mỗi năm è cổ đóng mấy chục củ tiền phí trong lúc kinh tế bấp bênh thì đúng là xót ruột thật. Theo kinh nghiệm của tôi, bác không nhất thiết phải ôm đồm mua cho cả nhà gói "khủng" ngay từ đầu đâu. Cứ ưu tiên mua cho trụ cột trước, kèm theo mấy cái bổ trợ viện phí, tai nạn là vừa vặn, còn thừa tiền thì để quỹ dự phòng cho lành chứ đừng dồn hết vào đấy áp lực lắm.