Đang lăn tăn chuyện có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con không thế nào.

Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là không bao giờ dồn hết tiền tích góp hay vay mượn để mua bảo hiểm cho con bằng mọi giá, vì nếu thu nhập bấp bênh thì đứt gánh giữa đường chỉ thiệt thân mình. Bảo hiểm nhân thọ bản chất là bảo vệ người trụ cột ra tiền, thế nên nếu vợ chồng bạn chưa có hợp đồng bảo vệ cho bản thân mà lại đi mua cho con trước thì ngược đời lắm, rủi ro xảy ra ai là người gánh tiền đóng phí thay con? Kinh tế đang khó khăn thì cứ lo ổn định thu quỹ khẩn cấp trước, thấy vừa sức thả lỏng được hàng tháng rồi hẵng tính tiếp chuyện dài hạn.

Nỗi lo của thớt chuẩn cơm mẹ nấu rồi đấy, thời buổi này kiếm đồng tiền khó khăn, cam kết đóng đều đặn mười mấy năm quả thực là áp lực lớn, lỡ giữa đường kẹt tiền bỏ dở thì mất trắng cả chì lẫn chài. Nếu vẫn lăn tăn về tài chính thì thôi, cứ gom tiền gửi tiết kiệm hoặc mua một gói bảo hiểm y tế tự nguyện với tai nạn cơ bản cho con là nhẹ đầu nhất, đừng cố đấm ăn xôi theo mấy lời mời gọi mua quỹ học vấn làm gì cho nặng gánh.

Dùng nguyên lý "quản trị rủi ro" của anh em IT để phẫu thuật bài toán này thì chủ thớt nên tách bạch rõ: Bảo hiểm nhân thọ bản chất là mua "phần mềm diệt virus" cho tài chính gia đình chứ không phải kênh đầu tư sinh lời. Nếu kinh tế đang thắt chặt và sợ cảnh "đứt gánh giữa đường" hủy hợp đồng mất trắng tiền, thì ưu tiên mua cho trụ cột (bố/mẹ) trước để bảo vệ nguồn thu nhập chính, còn đứa lớn thì làm cái thẻ sức khỏe độc lập (bảo hiểm phi nhân thọ) đóng theo năm vừa rẻ vừa nhẹ gánh.

Nỗi lo của chủ thớt chuẩn cơm mẹ nấu rồi, thời buổi này kiếm đồng tiền khó khăn nên cam kết mười mấy năm dễ đuối lắm. Trước khi xuống tiền, làm theo 3 bước này cho nhẹ đầu: thứ nhất, kiểm tra lại xem quỹ dự phòng khẩn cấp của gia đình đủ sống 6 tháng chưa; , bảo hiểm của bố mẹ - trụ cột gia đình - đã có chưa vì con chỉ cần dựa vào bố mẹ là chính; thứ ba, nếu vẫn muốn mua thì chỉ chọn gói phí nào đóng nhẹ nhàng khoảng 5-10% thu nhập để dẫu có chuyện gì cũng không sợ đứt gánh giữa đường.

Cân đối lại tài chính đi bác, thời buổi này kinh tế khó khăn thì cứ giữ chặt tiền mặt trong tay hoặc ném vào các kênh đầu tư thanh khoản cao như tiết kiệm, chứng chỉ quỹ chứ đừng dại dột mua bảo hiểm nhân thọ đứng tên con. Bản chất bảo hiểm là bảo vệ người tạo ra thu nhập chính trong gia đình, nên nếu có mua thì phải mua cho bố hoặc mẹ (người gánh vác tài chính), kèm theo các điều khoản bổ trợ sức khỏe, lúc đó lỡ có rủi ro xảy ra mới đảm bảo con có tiền ăn học đến lớn. Còn mua gói cho đứa trẻ xong đóng được vài năm đứt gánh giữa đường vì mất thu nhập thì tiền đấy coi như mất trắng hoặc cắt lỗ đau đớn lắm.

Nỗi lo của chủ thớt cực kỳ thực tế luôn, thời buổi kinh tế bấp bênh mà ôm cái hợp đồng chục năm dễ bị áp lực tài chính lắm, lỡ đứt gánh giữa đường thì mất trắng hoặc lỗ nặng. Nếu vẫn muốn có quỹ dự phòng cho con mà sợ rủi ro, bác thử cân nhắc phương án mua bảo hiểm nhân thọ đứng tên bố mẹ (người trụ cột) kèm theo các thẻ chăm sóc sức khỏe cho cả nhà, vừa bảo vệ được thu nhập chính vừa lo ké được cho con mà phí lại mềm hơn mua riêng cho bé nhiều. Còn tiền học vấn thì cứ gom vào gửi tiết kiệm linh hoạt hoặc đầu tư an toàn hàng tháng cho đỡ đau đầu.

Nỗi lo của chủ thớt hoàn toàn thực tế, thời buổi này kiếm đồng tiền khó khăn nên cẩn trọng là đúng. Nếu vẫn muốn mua bảo hiểm nhân thọ cho con mà sợ đứt gánh giữa đường, hãy áp dụng ngay 3 bước lọc sau: , tổng thu nhập cả nhà phải trừ hết chi phí sinh hoạt thiết yếu, tiền đóng bảo hiểm tuyệt đối không vượt quá 10-15% số tiền dư. Tiếp theo, chọn sản phẩm thuần bảo vệ sức khỏe hoặc mệnh giá vừa phải kèm quỹ học vấn ngắn hạn, dứt khoát tránh mấy gói đóng phí dài đằng đẵng mà quyền lợi mập mờ. , tính toán phương án dự phòng quỹ khẩn cấp ít nhất 6 tháng, nếu lỡ thất nghiệp vẫn đủ sức gồng qua mấy năm đầu khó khăn thì mới xuống tiền ký hợp đồng.

Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là không bao giờ lấy hết tiền dồn vào bảo hiểm nhân thọ khi dòng tiền kinh doanh đang bấp bênh, vì đứt gánh giữa đường là mất trắng hoặc lỗ nặng tiền gốc. Thời buổi kinh tế khó khăn này, ưu tiên số một là giữ vốn quay vòng và phòng thân mặt thanh khoản cái đã, quỹ học vấn của con hoàn toàn có thể chủ động bỏ ống heo đầu tư sinh lời linh hoạt hơn thay vì bị trói chân mười mấy năm vào hợp đồng bảo hiểm.

Cứ nhìn vào dòng tiền thực tế 3 tháng gần nhất của gia đình rồi hãy quyết định, nếu khoản tiền đóng bảo hiểm vượt quá 10% tổng thu nhập thì dẹp ngay ý định mua cho con để tránh cảnh đứt gánh giữa đường. Bảo hiểm nhân thọ bản chất là bảo vệ người tạo ra thu nhập chính trong nhà, nên nếu vợ chồng bạn chưa mua cho bản thân thì tuyệt đối đừng mua cho con trước, vì bố mẹ có khỏe mạnh, làm ra tiền thì mới lo được cho con đến nơi đến chốn.

Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là không bao giờ lấy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của con làm kênh "tiết kiệm học vấn" hay đầu tư sinh lời như lời tư vấn viên vẽ ra, vì phí quản lý rất cao và rút giữa chừng là mất trắng. Bản chất của bảo hiểm là phòng ngừa rủi ro tài chính cho người trụ cột, nên nếu muốn mua thì hãy đứng tên vợ chồng bạn chứ đừng mua đứng tên đứa trẻ, lỡ có bề gì thì con mới có tiền mà đi học tiếp. Kinh tế đang khó khăn thì cứ giữ tiền mặt trong tay hoặc mua bảo hiểm y tế nhà nước cho chắc cú, đừng vì nể nang hay áp lực "lo cho con từ sớm" mà rước thêm gánh nặng trả góp mỗi tháng rồi lại đứt gánh giữa đường.