Mọi người cho em hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì và có nên mua lúc này không ạ

Chứng chỉ tiền gửi thực ra cũng là một hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi thôi, nhưng bản chất nó giống một tờ giấy tờ có giá hơn nên lãi suất thường nhỉnh hơn gửi thường chút xíu. **Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là** sản phẩm này cực kỳ cứng nhắc, đúng như nhân viên ngân hàng nói là tuyệt đối không được rút trước hạn, nếu cần tiền gấp thì chỉ đem đi cầm cố vay lại chứ không tất toán ngang xương được đâu. Lưu ý quan trọng nhất là bạn phải check lại kỹ khoản tiền đó có thực sự là tiền nhàn rỗi không đụng đến trong vòng 1, 2 năm tới hay không. Nếu lỡ có việc cấp bách mà dồn hết vào đây là mệt mỏi đấy, thế nên cứ cân nhắc kỹ rồi hãy quẹt thẻ ký hợp đồng nhé.

Nói ngắn gọn thì chứng chỉ tiền gửi (CCTG) cũng là một hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi thôi, nhưng nó giống như một "hợp đồng" cứng mà ngân hàng phát hành để huy động vốn. Điểm lợi là lãi suất thường cao hơn gửi tiết kiệm thường vài chấm, nhưng đúng như nhân viên ngân hàng nói, chết cái là không được tất toán trước hạn. Nếu lỡ có việc gấp cần tiền mặt thì bác chỉ còn cách đem cái chứng chỉ đó đi thế chấp để vay lại với lãi suất cao hơn, hoặc sang nhượng lại khá lằng nhằng. Góc nhìn của mình là nếu khoản tiền này chắc chắn là tiền nhàn rỗi, không sờ đến trong 1-2 năm tới thì múc bản này để tối ưu hóa lợi nhuận. Còn nếu lăn tăn chuyện thanh khoản, sợ mai mốt cần tiền gấp để xoay sở thì cứ né ra, chọn gửi tiết kiệm linh hoạt cho lành, mất tý lãi bù lại cái đầu óc thảnh thơi.

Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) thực ra cũng là một dạng gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng được "đóng gói" thành một ấn chứng chỉ có mệnh giá để ngân hàng dễ huy động vốn, đổi lại lãi suất thường nhỉnh hơn kha khá so với gửi truyền thống. Điểm chết người nhất như nhân viên ngân hàng đã nói là **không được rút trước hạn**, tức là dòng tiền của bạn bị "lock" cứng ngắc trong suốt kỳ hạn, không giống như sổ tiết kiệm thích tất toán lúc nào cũng được dù chỉ hưởng lãi không kỳ hạn. Thời điểm này nếu số tiền gom góp đó là tiền nhàn rỗi hoàn toàn, không có kế hoạch phát sinh trong 1-2 năm tới (như mua xe, ốm đau, kinh doanh) thì xúc được vì vừa khóa được lãi suất cao trong bối cảnh lãi suất huy động đang có xu hướng giảm. Ngược lại, nếu đây là quỹ khẩn cấp hoặc sắp tới cần tiền gấp thì né ngay ra, cứ gửi tiết kiệm linh hoạt cho lành chứ đừng vì dăm ba chấm lãi suất mà tự biến mình thành "con tin" của ngân hàng khi có việc cần thanh khoản.

Nói ngắn gọn thế này cho dễ hiểu: Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) bản chất vẫn là đem tiền cho ngân hàng vay để lấy lãi như tiết kiệm thường, nhưng nó là giấy tờ có giá và điểm chết người là **không được tất toán trước hạn**. Muốn rút ra trước, chủ thớt chỉ có cách đem đi cầm cố/thế chấp chính cái chứng chỉ đó tại ngân hàng để vay lại với lãi suất cao hơn, hoặc bán lại cho người khác (nếu ngân hàng cho phép sang nhượng), cực kỳ mất việc nếu có việc gấp cần mặt bằng hay nhập hàng lô lớn. Tầm này đang làm ăn kinh doanh hoặc làm MMO dòng tiền cần xoay vòng liên tục thì tuyệt đối né mấy cái khóa vốn cứng này ra, cứ chọn gói tiết kiệm linh hoạt hoặc chia nhỏ vốn ra mà bỏ vào tài khoản sinh lời qua đêm. Tiền mặt là vua, ôm cục tiền chết trong cái ông TGCC này lúc thị trường biến động hay có cơ hội ôm hàng giá rẻ là chỉ có ngồi khóc tiếng mán.

Chốt lại là chứng chỉ tiền gửi (CCTG) cũng bản chất như gửi tiết kiệm để ăn lãi suất thôi, nhưng nó là giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành và điểm chết là KHÔNG ĐƯỢC rút trước hạn. Tuy nhiên, ưu điểm cực kỳ lớn là lúc kẹt tiền, bác hoàn toàn có thể đem cái chứng chỉ đó ra ngân hàng cầm cố để vay lại hoặc sang nhượng, bán lại cho người khác trên thị trường thứ cấp chứ không sợ mất trắng lãi như sổ thường. Thời điểm này nếu là tiền nhàn rỗi xác định để 1-2 năm không động đến thì múc loại lãi suất cao này rất hợp lý, còn tiền hay xoay vòng làm ăn buôn bán thì né ra ngay không lại đứt thanh khoản. Nói chung làm ăn kinh tế hay MMO thì dòng tiền mặt linh hoạt là vua, đừng bỏ hết trứng vào một giỏ cố định quá dài hạn.

Vụ này đợt trước mình cũng ngơ ngác y hệt chủ thớt khi ra quầy bị giao dịch viên dụ mua chứng chỉ tiền gửi (CCTG). Hiểu đơn giản thì nó vẫn là đem tiền gửi ngân hàng ăn lãi thôi, nhưng bản chất là một thứ giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành, điểm lợi là lãi suất thường nhỉnh hơn gửi tiết kiệm truyền thống một chút. Cái chết người nhất đúng như bạn lo lắng là khoản "không được rút trước hạn", nếu lỡ có việc gấp chỉ có cách đem cái chứng chỉ đó đi thế chấp vay lại chính ngân hàng đó để lấy tiền, thủ tục lằng nhằng và mất phí. , nếu số tiền đó là tiền nhàn rỗi chắc chắn không đụng đến trong 1-2 năm tới thì múc vì lãi tốt, còn tiền thỉnh thoảng dùng việc nọ việc kia thì cứ tiết kiệm thường mà quất cho lành.

Chủ thớt gặp đúng lúc nhân viên ngân hàng đang chạy chỉ tiêu chứng chỉ tiền gửi rồi đấy. Bản chất cái này cũng là gửi tiết kiệm thui, nhưng điểm chết người là đúng như bạn kia nói, không được rút trước hạn hoặc nếu rút được thì mất sạch lãi, tính ra còn tệ hơn không kỳ hạn. Nếu số tiền đó là tiền nhàn rỗi hoàn toàn, xác định vứtó đấy 1-2 năm không đụng đến thì hẵng mua vì lãi suất thường nhỉnh hơn gửi thường chút xíu. Còn nếu lăn tăn khoản "lỡ có việc gấp" thì cứ kiên quyết từ chối, chọn gửi tiết kiệm thường chia nhỏ ra mấy sổ, lúc cần rút sổ nào thì chịu khó mất lãi sổ đấy, đỡ ôm cục tức.

Chứng chỉ tiền gửi thực chất cũng là một hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng nhưng có điểm khác biệt lớn nhất là tính thanh khoản kém hơn: lãi suất thường nhỉnh hơn gửi thường nhưng bắt buộc phải chịu trận đến hết kỳ hạn, tuyệt đối không được rút trước hạn nếu không muốn mất trắng toàn bộ tiền lãi. Nếu dòng tiền của chủ thớt thực sự nhàn rỗi, chắc chắn không đụng đến trong 12 đến 24 tháng tới thì quất loại này lợi hơn, còn lỡ có việc gấp phải dùng tiền thì né ngay ra, cứ chọn gửi tiết kiệm linh hoạt thông thường cho lành.

Vụ này đợt trước mình cũng suýt dính vì ham lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm thường được khoảng 0.5 - 1%/năm. Bản chất chứng chỉ tiền gửi (CCTG) cũng là một hình thức cho ngân hàng vay tiền thôi, nhưng cái "bẫy" chết người đúng như nhân viên nói là tuyệt đối không được rút trước hạn, lỡ có việc gấp chỉ đem đi cầm cố vay lại chính ngân hàng đó với lãi suất cao hơn hoặc phải bán lại cho người khác khá phức tạp. Tiền nhàn rỗi chắc chắn 1-2 năm không đụng đến thì mua được, chứ tiền có khả năng phải xoay sở thì cứ tiết kiệm truyền thống mà phang cho lành chủ thớt nhé.

Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) thực chất cũng là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng nhưng được phát hành dưới dạng giấy tờ có giá, thường có mức lãi suất nhỉnh hơn một chút để đổi lấy việc "chịu chết" số tiền đó đến hết hạn. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là sản phẩm này **tuyệt đối không được rút trước hạn** dưới mọi hình thức, nếu cần tiền gấp thì chỉ có thể mang đi cầm cố, thế chấp để vay lại với lãi suất cao hơn chứ không được tất toán linh hoạt như sổ tiết kiệm thường. Vì chủ thớt mới gom được ít tiền và đang lo lắng về việc lỡ có việc gấp, lời khuyên chân thành là không nên dồn hết vào đây mà hãy chia nhỏ ra: một phần gửi tiết kiệm linh hoạt để làm quỹ khẩn cấp, phần nhàn rỗi thực sự lâu dài mới đem mua CCTG để tối ưu hóa chút lãi suất.