Nhờ anh em hướng dẫn cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank ra sao.

Chia sẻ thật với chủ thớt là khoản vay mua nhà ông nào mới tìm hiểu cũng ngợp hết, VCB thì tiếng là lãi suất ưu đãi năm đầu thấp nhưng năm sau thả nổi tính bằng công thức lãi suất huy động 12T cộng thêm biên độ khoảng 3-3.5% nên mới chóng mặt thế. Cứ xác định tinh thần là chuẩn bị sẵn dòng tiền gánh giai đoạn thả nổi, đừng nhìn cái bảng tính màu hồng năm đầu mà ham rồi sau này áp lực trả nợ quá sức chịu đựng. Tốt nhất là vay 10 năm nhưng cứ tính toán nếu thu nhập hàng tháng không dư ra được khoảng 15-18 triệu thì đừng cố đấm ăn xôi, không lại mệt mỏi với ngân hàng.

Vụ vay 1 tỏi mua nhà này đợt trước mình cũng đau đầu mất mấy đêm liền với bọn Vietcombank. Lãi suất ưu đãi năm đầu đúng là thơm thật, nhưng sang năm là nó tính bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng thêm biên độ khoảng 3% đến 4% đấy chủ thớt ạ. Cứ xác định là phần thả nổi sau này nó dao động quanh mức 10-11%/năm tùy thời điểm thị trường, nên lúc lập bảng trả góp hàng tháng, bạn cứ cộng dồn khoản tiền gốc phải trả đều đặn cộng với tiền lãi tính theo mức cao nhất này để đỡ bị ngợp khi hết thời gian ưu đãi.

Vụ vay mua nhà này đợt trước mình cũng từng đau đầu mất mấy đêm để ngồi code hẳn một file Excel mô phỏng dòng tiền mới ngộ ra quy luật. Ngân hàng họ luôn kích cầu bằng cái lãi suất ưu đãi năm đầu thấp, nhưng thực tế bản chất các năm sau sẽ bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 hoặc 24 tháng cộng thêm biên độ khoảng từ 3% đến 4% tùy thời điểm. Chủ thớt vay 1 tỷ trong 10 năm thì nên chọn phương án trả góp theo dư nợ giảm dần để tối ưu tiền lãi, đồng thời phải chuẩn bị sẵn tâm lý là giai đoạn thả nổi từ năm trở đi tiền gốc và lãi hàng tháng sẽ vọt lên khá cao. Cứ lấy mức lãi suất cơ sở hiện tại cộng thêm biên độ an toàn khoảng 10-11%/năm mà ướm vào, nếu thấy tổng thu nhập hàng tháng của mình gấp đôi khoản phải trả đó thì hãng xuống tiền ký hợp đồng tín dụng.

Chia sẻ thật với chủ thớt là ai mới đầu tiếp cận khoản vay mua nhà cũng bị ngợp với mấy cái con số lãi suất ưu đãi năm đầu này thôi. Bản chất Vietcombank hay các NHTM lớn khác đều tính lãi sau ưu đãi bằng công thức: Lãi suất cơ sở (hoặc huy động 12M) cộng thêm biên độ khoảng 3 - 3.5% nữa, nên cứ xác định tinh thần là mấy năm sau lãi suất thả nổi sẽ dao động quanh mốc 10-11%/năm nhé. Vay 1 tỏi trong 10 năm thì hàng tháng cả gốc lẫn lãi ban đầu ngốn đâu đó tầm 13-15 củ, bác nên cân đối kỹ thu nhập thực nhận phải gấp đôi số tiền này mới sống thoải mái được, không thì áp lực trả nợ chết tiền.

Về vụ này thì cách tối ưu nhất là chuẩn bị kỹ từ đầu. Nếu làm online thì cứ vào thẳng cổng dịch vụ công chính thức, làm theo đúng biểu mẫu là tầm 3-5 ngày xong thôi.

Vay 1 tỏi mua nhà Vietcombank thời gian đầu thì sướng vì lãi suất ưu đãi thấp thật, nhưng **điểm mấu chốt bạn cần nhớ là** phải tính toán kỹ giai đoạn thả nổi sau đó. Lãi suất thả nổi của VCB thường được tính bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng trả sau cộng thêm biên độ khoảng 3% - 3.5%, tức là nếu lãi huy động lên thì tiền gốc lẫn lãi hàng tháng có khi ngốn sạch thu nhập của bạn. Để không bị ngợp, hãy dùng Excel lập ngay một bảng mô phỏng dòng tiền dựa trên phương pháp trả góp dư nợ giảm dần, nhớ test thử trường hợp lãi suất thả nổi vọt lên 11-12%/năm xem mình có chịu nổi nhiệt không rồi hẵng ký hợp đồng. Đừng có nghe nhân viên ngân hàng nhẩm bằng miệng mấy con số đẹp mã năm đầu mà sập bẫy tài chính.