Mọi người cho em hỏi chứng chỉ tiền gửi là gì và có nên mua lúc này không ạ

Vụ này đợt trước mình cũng ngơ ngác y hệt chủ thớt khi ra quầy bị giao dịch viên dụ mua chứng chỉ tiền gửi (CCTG). Hiểu đơn giản thì nó vẫn là đem tiền gửi ngân hàng ăn lãi thôi, nhưng bản chất là một thứ giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành, điểm lợi là lãi suất thường nhỉnh hơn gửi tiết kiệm truyền thống một chút. Cái chết người nhất đúng như bạn lo lắng là khoản "không được rút trước hạn", nếu lỡ có việc gấp chỉ có cách đem cái chứng chỉ đó đi thế chấp vay lại chính ngân hàng đó để lấy tiền, thủ tục lằng nhằng và mất phí. , nếu số tiền đó là tiền nhàn rỗi chắc chắn không đụng đến trong 1-2 năm tới thì múc vì lãi tốt, còn tiền thỉnh thoảng dùng việc nọ việc kia thì cứ tiết kiệm thường mà quất cho lành.

Chủ thớt gặp đúng lúc nhân viên ngân hàng đang chạy chỉ tiêu chứng chỉ tiền gửi rồi đấy. Bản chất cái này cũng là gửi tiết kiệm thui, nhưng điểm chết người là đúng như bạn kia nói, không được rút trước hạn hoặc nếu rút được thì mất sạch lãi, tính ra còn tệ hơn không kỳ hạn. Nếu số tiền đó là tiền nhàn rỗi hoàn toàn, xác định vứtó đấy 1-2 năm không đụng đến thì hẵng mua vì lãi suất thường nhỉnh hơn gửi thường chút xíu. Còn nếu lăn tăn khoản "lỡ có việc gấp" thì cứ kiên quyết từ chối, chọn gửi tiết kiệm thường chia nhỏ ra mấy sổ, lúc cần rút sổ nào thì chịu khó mất lãi sổ đấy, đỡ ôm cục tức.

Chứng chỉ tiền gửi thực chất cũng là một hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng nhưng có điểm khác biệt lớn nhất là tính thanh khoản kém hơn: lãi suất thường nhỉnh hơn gửi thường nhưng bắt buộc phải chịu trận đến hết kỳ hạn, tuyệt đối không được rút trước hạn nếu không muốn mất trắng toàn bộ tiền lãi. Nếu dòng tiền của chủ thớt thực sự nhàn rỗi, chắc chắn không đụng đến trong 12 đến 24 tháng tới thì quất loại này lợi hơn, còn lỡ có việc gấp phải dùng tiền thì né ngay ra, cứ chọn gửi tiết kiệm linh hoạt thông thường cho lành.

Vụ này đợt trước mình cũng suýt dính vì ham lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm thường được khoảng 0.5 - 1%/năm. Bản chất chứng chỉ tiền gửi (CCTG) cũng là một hình thức cho ngân hàng vay tiền thôi, nhưng cái "bẫy" chết người đúng như nhân viên nói là tuyệt đối không được rút trước hạn, lỡ có việc gấp chỉ đem đi cầm cố vay lại chính ngân hàng đó với lãi suất cao hơn hoặc phải bán lại cho người khác khá phức tạp. Tiền nhàn rỗi chắc chắn 1-2 năm không đụng đến thì mua được, chứ tiền có khả năng phải xoay sở thì cứ tiết kiệm truyền thống mà phang cho lành chủ thớt nhé.

Chứng chỉ tiền gửi (CCTG) thực chất cũng là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng nhưng được phát hành dưới dạng giấy tờ có giá, thường có mức lãi suất nhỉnh hơn một chút để đổi lấy việc "chịu chết" số tiền đó đến hết hạn. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là sản phẩm này **tuyệt đối không được rút trước hạn** dưới mọi hình thức, nếu cần tiền gấp thì chỉ có thể mang đi cầm cố, thế chấp để vay lại với lãi suất cao hơn chứ không được tất toán linh hoạt như sổ tiết kiệm thường. Vì chủ thớt mới gom được ít tiền và đang lo lắng về việc lỡ có việc gấp, lời khuyên chân thành là không nên dồn hết vào đây mà hãy chia nhỏ ra: một phần gửi tiết kiệm linh hoạt để làm quỹ khẩn cấp, phần nhàn rỗi thực sự lâu dài mới đem mua CCTG để tối ưu hóa chút lãi suất.

Chủ thớt gặp đúng lúc nhân viên ngân hàng đang chạy doanh số chứng chỉ tiền gửi rồi đấy. Bản chất nó cũng là gửi tiết kiệm lấy lãi thôi, nhưng điểm chết người là đúng như bạn kia nói, không được rút trước hạn dù chỉ một đồng. Tiền của mình mà lỡ có việc gấp đau ốm hay kẹt tiền mua nhà là chịu chết, hoặc nếu bắt buộc phải rút thì mất sạch lãi luôn, chỉ tính lãi không kỳ hạn bèo bọt. Theo kinh nghiệm của mình vừa gom được ít tiền thì cứ gửi tiết kiệm thường đi, chia ra làm mấy sổ nhỏ ấy. Ví dụ có 50 triệu thì làm 3 sổ 10, 20, 20 triệu, đến lúc kẹt việc nào thì rút đúng sổ đấy ra, mấy sổ kia vẫn nguyên lãi. Trừ khi số tiền đó bạn chắc chắn không sờ đến trong 1-2 năm tới thì hẵng mua chứng chỉ tiền gửi để húp lãi suất cao hơn một tẹo.

Chào bác, theo kinh nghiệm của mình thì "chứng chỉ tiền gửi" (CCTG) bản chất cũng là một hình thức gửi tiết kiệm lấy lãi nhưng có tính "giam vốn" cao hơn, bù lại lãi suất thường nhỉnh hơn từ 0.5% - 1%/năm. Nếu số tiền bác đang gom góp là tiền nhàn rỗi chắc chắn không đụng tới trong 1-2 năm tới (ví dụ như tiền mua nhà tương lai) thì rất nên mua để tối ưu lợi nhuận; ngược lại, nếu đây là quỹ khẩn cấp ốm đau, nay mai cần rút ra thì tuyệt đối đừng dây vào vì đúng là ngân hàng không cho rút trước hạn đâu, bác chỉ có cách đem cái tờ chứng chỉ đó đi cầm cố vay lại ngân hàng với lãi suất cao hơn thôi.