Mọi người cho em xin ví dụ cách tính lãi suất vay ngân hàng dễ hiểu với ạ

Vụ này đợt trước mình mua con Vision cũng từng lùng bùng y hệt chủ thớt nên rất hiểu. Nói ngắn gọn thế này cho dễ hình dung nhé: ví dụ bác vay 12 triệu trong 12 tháng, lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng). Nếu tính trên dư nợ ban đầu, mỗi tháng bác cứè cổ trả 1 triệu tiền gốc cộng với 120k tiền lãi cố định suốt cả năm. Còn nếu chọn dư nợ giảm dần, tháng đầu cũng trả 120k tiền lãi, nhưng tháng sau gốc giảm đi thì tiền lãi cũng tụt xuống, càng về cuối càng nhẹ gánh. Mua xe máy thì cứ chọn dư nợ giảm dần mà quất, ban đầu trả hơi nặng xíu nhưng về sau thở phào nhẹ nhõm hơn bác ạ.

Vụ này lúc đầu ai mới tìm hiểu cũng dễ ngợp vì thuật ngữ ngân hàng cứ lằng nhằng đánh đố. Lấy ví dụ dễ hiểu thế này: Chủ thớt vay 12 triệu trong 12 tháng, lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng). Nếu tính theo dư nợ ban đầu, mỗi tháng bạn gốc 1 triệu + 120k tiền lãi cố định suốt năm, tổng lãi mất 780k. Còn tính theo dư nợ giảm dần, tháng đầu cũng trả 120k tiền lãi, nhưng sang các tháng sau tiền lãi sẽ teo dần theo số gốc đã trả, tổng lãi chỉ còn khoảng 420k thôi, lợi hơn hẳn. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là đừng bao giờ chỉ nhìn vào con số lãi suất ban đầu họ quảng cáo vì ngân hàng thường mời chào mức thấp để câu khách. Hãy luôn bắt nhân viên tín dụng quy đổi ra "lãi suất theo dư nợ giảm dần" kèm bảng kê chi tiết từng tháng xem tổng tiền phải trả thực tế là bao nhiêu rồi hẵng bút sa gà chết, không là mất tiền oan lúc nào không hay đấy.

Chủ thớt mua xe máy làm ăn thì cứ nhớ nguyên tắc thế này cho nhanh gọn. Thứ nhất, vay dư nợ ban đầu nghĩa là tháng nào cũng trả lãi trên đúng số tiền gốc ban đầu, ví dụ vay 50 củ lãi suất 1% thì mỗi tháng chết cứng 5 củ tiền lãi suốt đời hạn vay, cực kỳ nặng gót. , vay dư nợ giảm dần thì nhẹ đầu hơn vì gốc trả dần theo tháng nên tiền lãi sẽ tụt đều đều, tháng sau bao giờ cũng nhẹ ví hơn tháng trước. Làm kinh tế hay mua xe đi lại thì cứ chọn phương án dư nợ giảm dần mà quất để tối ưu dòng tiền.

Chuyện lãi suất này lúc đầu ai nghe cũng lùng bùng hết, nhưng hiểu bản chất thì dễ ẹc. Lấy ví dụ bạn vay ngân hàng 30 triệu mua xe, lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng) trong 12 tháng. Nếu tính theo dư nợ ban đầu, mỗi tháng bạn gánh cứng 300k tiền lãi cho đến hết kỳ hạn dù gốc đã trả bớt. Còn tính theo dư nợ giảm dần, tháng đầu cũng 300k nhưng tháng sau gốc giảm thì tiền lãi tụt theo, tổng số tiền phải trả bao giờ cũng nhẹ gánh hơn. Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là tuyệt đối phải hỏi kỹ nhân viên tín dụng mức "lãi suất cố định trong bao lâu" và "phí phạt trả trước hạn là bao nhiêu". Nhiều bác cứ thấy ban đầu mời chào lãi suất thấp giật mình, nhưng qua thời gian ưu đãi nó thả nổi theo thị trường thì lúc đó méo mặt trả tiền oan.

Vụ này đợt trước mình mua con xe Vision cũng lú cả người giống chủ thớt, nghe ngân hàng tư vấn mà ong hết cả thủ. Nôm na thế này cho dễ hiểu nhé: ví dụ bạn vay 30 triệu trong 1 năm, lãi suất 12%/năm. Nếu tính theo dư nợ ban đầu thì tháng nào bạn cũng trả lãi trên đúng 30 triệu gốc ban đầu cho đến hết kỳ, còn tính theo dư nợ giảm dần thì tháng sau gốc đã bớt đi rồi nên tiền lãi phải nộp sẽ nhẹ gánh hơn chút. Mua xe máy thì khuyên thật cứ cố gom lúa mà múc hoặc chọn phương án dư nợ giảm dần mà quất, chứ dính vào cái gốc ban đầu thì tiền lãi cộng lại khéo quá tội mua thêm cái xe cũ nữa đấy.

Anh em làm kinh doanh hay mua trả góp cứ nhớ nguyên tắc thế này cho nhanh gọn. Thứ nhất, với dư nợ ban đầu (gốc cố định), lấy tổng tiền gốc nhân với lãi suất năm rồi chia đều cho 12 tháng, tiền lãi mỗi tháng sẽ phẳng lì từ đầu đến cuối nhưng tổng tiền phải trả ban đầu rất nặng. , với dư nợ giảm dần, mỗi tháng tiền lãi chỉ tính trên số gốc thực tế còn lại sau khi đã trừ đi phần gốc trả ở các tháng trước, càng về sau trả càng nhẹ gánh. Mua xe máy đi lại thì cứ chọn hình thức dư nợ giảm dần mà quất, tháng nào áp lực tháng đó giảm đi cho dễ thở.

Điểm mấu chốt bạn cần nhớ là ngân hàng luôn dùng thuật ngữ phức tạp để đánh tráo khái niệm, nhưng bản chất tính tiền thì cực kỳ đơn giản. Lấy ví dụ vay 12 triệu trong 12 tháng, lãi suất 12%/năm (tương đương 1%/tháng): Nếu tính theo dư nợ ban đầu (gốc nguyên bản), mỗi tháng bạn cứè đều đặn trả 100k tiền lãi cho đến hết kỳ hạn, tổng năm mất 1m2 tiền lãi. Còn nếu tính theo dư nợ giảm dần, tháng đầu cũng trả 100k nhưng tháng sau dư nợ gốc đã giảm (vì tháng trước trả bớt gốc rồi), nên tiền lãi sẽ tụt dần đều, tổng tiền lãi cả năm chỉ khoảng một nửa cách trên thôi. Lưu ý quan trọng nhất là bằng mọi giá phải chọn hình thức **dư nợ giảm dần** và luôn đọc kỹ biểu phí phạt trả nợ trước hạn, vì bọn tài chính hay ngân hàng thường gài bẫy phí phạt này rất cao nếu bạn muốn tất toán sớm để cắt lỗ.

Chủ thớt mua xe máy đi làm thì cứ nhớ công thức thế này cho nhanh: Vay 20 triệu trong 12 tháng, lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng). Nếu tính theo dư nợ ban đầu, tháng nào cũng trả lãi trên 20 triệu gốc ban đầu (khoảng 200k/tháng) cộng với gốc chia đều, tổng tiền lãi cả năm là cố định. Còn dư nợ giảm dần thì tháng đầu trả lãi cao nhất, các tháng sau gốc giảm dần thì tiền lãi cũng tụt theo, tổng tiền lãi phải trả sẽ ít hơn hẳn. Lưu ý quan trọng nhất là đừng bao giờ chỉ nhìn vào con số lãi suất ban đầu ngân hàng quảng cáo mà phải hỏi rõ phí phạt trả nợ trước hạn. Nhiều chỗ mời chào lãi suất thấp nhưng lúc mình có tiền muốn tất toán sớm lại bị phạt đền hộc máu, tính ra còn quá tội tiền lãi.

Chào bác, để dễ hình dung nhất thì bác cứ nhớ nguyên tắc: vay dư nợ ban đầu là tháng nào cũng trả lãi y nguyên như lúc mới vay, còn dư nợ giảm dần là gốc giảm bao nhiêu thì tiền lãi tháng sau nhẹ đi bấy nhiêu. Ví dụ bác vay mua xe 30 triệu trong 12 tháng, lãi suất 12%/năm (tức 1%/tháng): nếu tính theo dư nợ giảm dần thì tháng đầu bác trả khoảng 300k tiền lãi, nhưng đến tháng thứ 6 gốc chỉ còn 15 triệu thì tiền lãi lúc này tụt xuống còn có 150k thôi, nhẹ gánh hơn hẳn. Kinh nghiệm xương máu của mấy anh em trên này là cứ chọn phương án dư nợ giảm dần mà chiến, vừa đỡ áp lực về sau lại vừa sát với thực tế túi tiền của mình bác ạ!